Sedan flera år har nätverket ”Gilla din ekonomi” utbildat via fack- och utbildningsförbud. Jag har varit med runt om i landet. Och nu är det dags att bredda utbildningen till de som fyllt 65 år. Via alla fem stora pensionärsorganisationerna utbildar vi pensionärer som ska utbilda vidare.

Men de 65+ är också utsatta. 4 av 10 har inte tillgång till internet. Det rör sig om 1 miljon svenskar. Dessa har enormt svårt att få tag på billiga fonder, bättre konton och enkla råd. Här är landets bibliotek en viktig möjlighet. Men att sitta ensam framför datorn kan vara svårt. Mitt råd är därför att gå ditt och diskutera flera tillsammans. Sedan behöver många nät-tjänster anpassas till de 65+. Idag jagar många banker unga sparare, vilket gör att de 65+ varje dag kommer allt mer på efterkälken.

I mitt pass fokuserade jag idag på hur svenskarnas 65+sparande ser ut idag och ur det går att kräva mer av pengarna. Idag får snittspararen 65+ någonstans 2-3,5 procent ränta på sina sparpengar. Bakgrunden är att de ofta har hälften av sparpengarna på bankkontot. Efter prisökningar så får många pensionärer bara 1% i tillväxt. Det kan de enkelt dubbla!

Enklaste steget för pensionären att få mer tillväxt på pengarna är: steg 1) bestäm hur mycket pengar du ska använda närmaste 5 åren. Ha bara de på sparkontot och låt övriga pengar växa i bättre jordmån. Ställ också högre krav på bankkontot. Jämför flera olika banker och du kan lätt få 2,5-3 procent. Men lås inte pengarna i onödan.

Steg 2) Övriga pengar behöver pensionären kräva mer av. Enklast och mest försiktigt är då en globalfond. Här får pensionären i snitt dubbelt mer än på sparkontot per år. Men värdet varierar mer och därför ska den över 65 år nog spara här i minst fem år. Steg 3) Billiga fonder och på ISK-konto är viktigt att ha i åttanke. Billiga fonder ger dig 10% mer i ficka närmaste tio åren. Steg 4) SK-konto ger ytterligare 10% i fickan, tack vare lägre skatt.

Så kan den som är 65+ istället för 1% tillväxt varje år antagligen få både 2 och 3 %.

Men vad kostar en billig fond? Här de billigaste global, sverige och tillväxtfonderna idag: http://bit.ly/193xceq

Detta var min första reflektion 65+. Fler kommer!

Vad saknar du?/claes hemberg

I 40 år  har Konsumentverket kämpat för konsumenternas bästa. Till jubileet har de nu gjort en extra granskning, en första utförlig konsumentrapport. Verket talar om tio problembranscher. Det gäller utbud, dålig tillit, priser, klagomål mm. Det är en viktig läsning för den konsument som vill förlora mindre och vinna mer, när plånboken öppen. Och verket lovar krafttag.

På topplistan märks kläder, skor, bilar, hantverkare och fastighetsmäklare. Men på den yttersta toppen av denna svarta lista finns tre branscher:

1) Telekom beskrivs som sämre än snittet och utmärker sig som särskilt komplex.

2) Försäkringar beskrivs som svår att förstå och jämföra.

3) Finans beskrivs ha många missnöjda kunder.

4) Tågresor och kollektivtrafik

5) El

6) Hantverkare

7) Bilverkstäder

8) Fastighetsmäklare

9) Kläder och skor

10) Begagnade bilar

Och det är möjligt att vi utifrån antalet missnöjda användare kan tala om telekom som bottennappet av alla bottennapp. Men tittar vi på hur mycket pengar som är i farozonen är ändå bank lätt en nummer 1. Så enormt mycket av våra pengar strömmar genom bankernas system.

Det gör att ett litet fel med höga avgifter, hög skatt eller fel avkastning kan vara förödande under många årtionden. Det finns inte ens ett mått som fångar dessa brister, utan det närmast för varje personlig rådgivare att bedöma. Sitter kunden stilla i båten, så tolkas det som ett bra råd.

Nej, när det gäller finanstjänster så betalar om 10 000 kronor i onödan får bolån, varje år kan vi också kapa 5 000 i fondavgifter och ytterligare tusenlappar i onödiga konto avgifter. Den matematiken gör förstås att mobiltelefoner är en smula av misstag, även om vi svenskar kanske gnäller mest där. Men det är för att vi ser och förstår misstaget och missgrepp emot oss. På banken är det många misstag som aldrig upptäcks. Dessutom är det hemskt dyra.

Nej, jag är inne på att banker förtjänar förstaplatsen på konsumentverkets svarta lista. Särskilt råd om investeringar och pensioner borde beläggas med höga böter. Idag kan du förlora ditt rådgivningskörkort. Men några böter finns inte, om inte sparare stämmer sin rådgivare och det sker bra sällan.

Vilken är din erfarenhet?/Claes Hemberg

Vill du ha långt fokus och bra avkastning? Nobelstiftelsen har framför allt valt aktiefonder med låga avgifter. Det är en lärdom. Det är svårt att hitta aktiva fonder som är värda namnet. Därför återfinns också merparten av Nobels aktiepengar i billiga fonder, med fokus på länder som Sverige, USA men också regioner som Asien och Europa.

Nästa lärdom är att billiga fonder inte har allt. Hittar du någon udda fond, så kan den vara värda en slant, men bara en slant. Det gäller aktiefonder som sticker ut. Skagen Global (132 msek) och Arberdeen Global Em market (106 msek), tillhör absoluta toppvalen. Det två fonderna har idag cirka 10 procent vardera av Nobelsstiftelsens portfölj. Även det en läxa; inte mer än 10% i en fond, hur mycket du än tror på den.

Liknande val gör även svenska sparare. Men svenskarna är dåliga på billiga aktiefonder. Bara 10% av svenskarnas sparpengar finns i uttryckligen billiga fonder. Här har vi en hel del att lära och pengar att tjäna. De två fonderna finns redan bland de absolut mest valda.

Skagen Global är en globalfond med starkt fokus på tillväxt.

Arberdeen Global Em Market, hittar du ofta under ett annat namn; som Danske Invest Em Market, som är en av de klart mest framgångsrika tillväxtmarknadsfonderna senaste 5 åren.

Fonderna: http://bit.ly/17S8Gy2

Vilka är dina favoriter?/Claes Hemberg

Facebook blev i all hast världens största folkaktie, med fick snart också den största samlingen aktieförlorare världen skådat. Från toppen på 45 dollar första dagen på börsen föll den som mest 61% till 17,55 dollar. Kursen är nu fortfarande back 29%. Av de över 100 000 svenskar som var köpsugna då före noteringen blev det till en början bara 2 200 ägare.

Senaste året har däremot antalet svenska ägare ökat 77 procent till idag 3 900. Men om uppsidan i aktien nu hägrar är mer svårbedömt. Den nya söktjänsten lovade gott, men intjäningen märks inte än. Och den är avgörande om Facebook ska användas på ett bredare sätt än bara som vän-tjänst. Breddas Facebook så kommer också vinsterna. Visst var de upp 38% i senaste rapporten. Men aktiepriset nu 27 dollar kräver mer än så. Google-aktien är till halva priset om vi jämför vinsterna.

Senaste halvåret har däremot de svenska aktieköparna börjat att gilla aktien igen. Aktien har klättrat från 10:e plats bland de mest ägda USA-aktierna till idag plats nummer 6. Övriga aktier på svenskarnas USA-topp är däremot mest gedigna bolag. Se faktaruta.

Vad väljer vi istället? Jag tror även Apple har svårt att hålla sin roll som superstjärna. Hellre då Google som har en unik nisch. Berkshire-aktien med Buffett vid rodret är förstås det säkraste valet på topplistan. Eller en USA-fond är nog bäst för de flesta.

FB-aktien https://www.avanza.se/aktier/om-aktien.350795.facebook-inc.aza

Några USA-fonder: http://bit.ly/10ZaCMk

Vad köper du i USA? /claes hemberg

Svenska börsen (blå) leder starkt över de fem vanliga Norgefonderna senaste fem åren.

Råvarubolagen tynger börsen rejält senaste åren. De har varit stadiga förlorare och pekar -20 procent senaste två åren.

Även teknikbolagen har pekat mest nedåt och har mer än halverats i värde senaste året.

Konsument- och energibolagen är det som har har lyft Oslobörsen. Telekombolagen har också bidragit till ge stadga.

De branscher som varit mest framgångsrika senaste åren är trots allt konsumentbolagen. För pengar har tydligen norrmännen, oavsett hur börsen vandrat mest horisontellt.

Här 5 Norgefonder: bit.ly/12FX4bC

Mitt råd: Köp Norge om du tror på stigande oljepris. Men tro inte att norska plånböcker lyfter deras börs. Oljepriset dominerar istället börsens riktning. Olja, som svenska börsen mest saknar. Vill du ha lite olja och teknikbolag så kan det vara ett komplement. Men kanske köpa lite extra aktier i Lundin Petroleum känns enklare?

Är det dags för Norge nu?/Claes Hemberg

Nu söker jag unga som missat stora pengar genom att de första åren i arbetslivet missade att begära tjänstepension. Det rör sig om ofta 5% av lönen. Missar du 4 år, så handlar det om 250 000 kronor i pension. Något som unga lätt glömmer. Det känns så långt bort. Men det är stora pengar. Du borde vara upprörd.

Jag var själv utan tjänstepension de första unga åren. Då jobbade jag som journalist och hade inte en tanke på att begära tjänstepension. Har du missat chansen? Jag letar efter exempel, erfarenheter och tankar från unga, för att bli bättre på att hjälpa så många fler.

Hör av dig: claes.hemberg@avanzabank.se

 /Claes Hemberg

Sent 80-talet trodde många på japanska undret. Pengar strömmade dit och ekonomin gick genom glasgolvet. Sedan över 20 år har den gått i limbo. Företagen som exporterar har levererat men den inhemska ekonimin beskrivs mest som stelbent och inåtvänd.

Svenskarnas sparande i Japanfonder har exploderat i år. Källa svensk fondstatistik

Svenska sparare har också lämnat Japan. Senaste åren har köpen sjunkit allt djupare och var -31 miljoner per månad under fjolåret.

Värdet på svenskarnas japanfonder var 4,5 mdr för tre år sedan. Där i krokarna låg sparandet också vid senaste årsskiftet. Men nu har värdet åkt raket till 8,7 mdr.

MITT RÅD: Sluta köp. Sälj. Japan genomgår ett ekonomiskt experiment med sedelpressen bullrande i källaren. Det kan kittla börsen en tid, men det kan inte förändra deras ekonomi över en natt. Kanske över nästa 20 år. Ekonomer runt om i världen beskriver nu yen-pressen som rena drogerna. Frågan är bara när baksmällan kommer.

/claes hemberg

USA-fonderna är upp 20 procent och därmed har de nya 4 017 miljoner som kom in fram till maj givit någonstans 400 miljoner plus.

Facebook-aktien däremot steg visst under hösten, men sedan nyåret är den ned från 28 dollar till senaste 26,5 eller minus 5%. Där har svenskarnas nysatsning på 42 miljoner fallit värde cirka 1 miljon kronor.

Här USA-börsen (grå) och Sverige-börsen (blå) senaste 5 åren. Sverigefonder stiger snabbare och reagerar också snabbare nedåt. Slutresultat är däremot väldigt lika.

MITT RÅD: USA-fonder kompletterar många svenskars sparande på ett bra sätt. Vår ekonomi är visst beroende av den amerikanska, men deras börs rör sig inte exakt som vår börs. Vår är mer svängig. Därför är USA-fonder ett bra komplement för den som gillar Sverigefonder eller svenska aktier. (Facebook-aktien är mer ett lotteri. Bland USAs teknikaktier tycker jag bredare Google är mer spännande och dessutom till halva priset. Eller varför inte stabila Berkshire.)

Här några USA-fonder: http://bit.ly/10ZaCMk

Har jag vänt i USA-fondfrågan? Jo, jag var enormt skeptisk efter finanskrisen 2008. Det var ju i USA allt började. Börsen och deras bostadsmarknad fick också sina smällar av amerikanska kreditkris. Men siffrorna senaste halvåret pekar på att det är ändå där som tillväxten kommer igen först. Jag är inte sen att ändra mig. Vi åkte dit i november för att just studera the comback kid och jag har bytt fot. USA är på väg tillbaka.

Här blogginläggen från USA-besöket http://bit.ly/TT6ZVU

/Claes Hemberg

Svenskarnas självbild är ofta att vi är bäst på hållbarhetsfrågor som miljö, ekologi mm. Men det är inte sant. Många europeiska men även amerikanska bolag har kommit mycket längre. Orsaken är att vi inte har sett pengarna i frågorna, säger Malmsten.

Svenskarnas pensionsfonder AP-fonderna har nått långt i sitt arbete, menar Malmsten. Politikerna har krävt det. Även svenska institutioner och vissa investmentbolag har satt fokus på hållberhetsfrågorna. De ser pengarna i hållbarhetsfrågorna. Bolag som har koll på hållbarhetsfrågorna väntas ha bättre koll totalt sätt vilket ger bättre avkastning.

Den som kan hållbarhetsfrågor väljer ofta bolag med bättre ordning och reda, vilket de antar är mer lönsamt på sikt, säger Malmsten.

Men svenska banker och analytiker inte lika långt framme som exempelvis i vissa europeiska och amerikanska mäklarhus. Det menar Malmsten. I många internationella banker och analytiker för länge sedan insett att hållbarhet påverkar vinsterna. De mäter och ifrågasätter risker på ett långt mer nyanserat sätt. Anledningen är sannolikt större konkurrens om pengarna och att de är mer globala företag, säger Malmsten.

Händelserna bland annat kring Telia i Uzbekistan har satt fokus på frågan i den svenska debatten men reaktionen bland privatpersoner har varit ganska svag. Det gör att banker och fondbolag fortsatt också slipper undan och upplever inte förväntningarna på att de ska hantera hållberhetsfrågorna. Förväntningarna måste antagligen komma inifrån. Det finns exempel på bolag som SPP och KPA som länge jobbat med frågorna. Det får inte bara handla om att sminka spargrisen.

/claes hemberg

På lördag 18 maj kl 14.00 på Mäster Samuelsgatan i Stockholm. Fri entré.

Det finns ämnen som påverkar oss mer eller mindre medvetet. Pengar, sport och vetenskap lurar där i vassen, i debatten och i våra vardagliga liv. Därför är det intressant att korsa dessa tre discipliner.

Likheterna mellan ämnena kanske inte är helt glasklara. Men likheterna är uppenbara när vi bara skrubbat lite på ytan. Och på lördag kommer vi att presentera och debattera våra ämnen och våra böcker.

Lottas Fahlbergs bok om sport handlar inte så mycket om siffror, men mycket att mäta våra insatser. Vi är tävlingsmänniskor och då kanske sport är det tydligaste måttet.

Martin Ingvars bok om vetenskap är tvärt om - om vad vi tror eller tror oss vet. Vetenskap är som bekant allt, men exakt vad vi ska vänta oss är osäkert. För vad är  vetenskapen värd?

Ladda upp med dina egna frågor. Vad vill du veta om vetenskap, sport och pengar?

Adressen är Mäster Samuelsgatan i Stockholm. Och som vanligt med fri entré.

Välkommen/Claes Hemberg